En tant que particulier, gagner de l’argent en investissant dans des crédits à la consommation et aux petites entreprises est possible depuis quelques années maintenant. Jusqu’alors, c’était les compagnies d’investissement et les banques qui jouaient ce rôle, mais grâce au site Mintos, faire du prêt entre particuliers est, en plus d’être faisable, facile et rentable.

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Comment fonctionne Mintos ? Comment et pourquoi investir sur cette plateforme P2P ? Nous allons vous donner toutes les informations utiles et nécessaires pour bien comprendre son fonctionnement et, pourquoi pas, vous lancer dans l’investissement !

J’en profite partager le bouquin qui m’a fait découvrir Mintos : Adieu Métro – boulot – dodo de Christopher Klein

Fiche - Adieu métro - boulot - dodo !

Date de sortie : 27 September 2018
Prix : -- €

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Présentation du concept de prêt entre particuliers

Le principe du prêt entre particuliers, aussi appelé crédit communautaire ou encore « Peer-to-Peer lending » en anglais, consiste à effectuer des prêts d’argent entre particuliers sous forme de remise de fonds avec un engagement de remboursement. C’est un système d’activité financière qui se rapproche du microcrédit et qui a pour objectif de permettre à toute personne souhaitant emprunter ou prêter de l’argent de le faire entre particuliers, en passant ou pas par des intermédiaires comme les sociétés de crédit. C’est donc un dispositif simple qui donne la possibilité à tous de rechercher et contracter un crédit sans obligation de passer par des établissements ou des organismes de crédits.

Dans le cas de la plateforme Mintos, cela fonctionne de la manière suivante :

  • L’emprunteur fait une demande de prêt.
  • Le donneur de prêt (la société de crédit appelé « Loan Originators » sur le site) va évaluer cette demande, fixer un taux d’intérêt et prêter l’argent grâce à ses fonds propres.
  • Ces prêts seront ensuite inscrits sur le site et accessibles aux particuliers investisseurs afin qu’ils puissent sélectionner dans quels prêts ils souhaitent faire leurs investissements.
Résumé depuis janvier de mes gains sur Mintos

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Présentation de la société Mintos

Mintos est la plateforme de Crowdlending, comprenez littéralement « Prêt par la foule », ou autrement dit de financement participatif la plus importante en Europe. Elle a pour but de mettre en relation des sociétés de crédit alternatives et non bancaire, avec des investisseurs internationaux.

La société a vu le jour en 2015 et est basée à Riga, la capitale de la Lettonie. Elle détient également des bureaux un peu partout autour du globe : au Mexique, en Lettonie, en Allemagne, et à Varsovie. De plus, d’autres ouvriront bientôt au Brésil, en Asie et en Russie.

La société en chiffres

Pour comprendre la solidité de l’entreprise, il est important de savoir qu’au 30 avril 2020 et depuis 2015, elle avait financé environ 5 milliards de prêts et la somme totale investie en prêt était de plus de 5 milliards d’euros.

Si en 2015 le taux de rendement s’élevait à 14 %, il s’est aujourd’hui stabilisé autour de 12 %. Le retour sur investissement est donc extrêmement intéressant.

L’entreprise Mintos est leader du marché européen avec 38 % de part de marché selon AltFi Data. En 2017, et donc moins de 3 ans après sa création, l’entreprise était déjà rentable avec un bénéfice de 196 000 euros.

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La société en palmarès

Mintos a été récompensée par le prix du public d’AltFi (People’s Choice Award) en 2016, 2017, 2018 et 2019 et le concours People Choice Award de 2019 l’a élu plateforme financière alternative de l’année. À noter que AltFi est le numéro 1 mondial des évènements, de l’information et des conférences pour le secteur de la finance alternative, du robo-advice ainsi que de la banque numérique. De plus, l’entreprise est citée par des médias réputés et reconnus tels que Techcrunch, Fortune ou Forbes.

Vous avez tendance à épargner? La banque ça ne rapporte plus rien...

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Comment fonctionne l’interface ?

En tant que plateforme incontournable de l’investissement dans le prêt P2P, le site Mintos propose une interface conviviale et simple. Ainsi, l’ensemble du site est extrêmement facile à utiliser et accessible à tous. Nous allons voir de plus près l’utilisation et les possibilités du site.

Comment investir ?

L’entreprise attire aujourd’hui de très nombreux investisseurs du monde entier. En effet, à la date du 30 avril 2020, Mintos comptait plus de 293 000 investisseurs provenant d’environ 70 pays différents. Pour investir pour la première fois, c’est rapide et facile, il suffit de suivre les 4 étapes suivantes :

  • Se rendre sur la page d’accueil : une fois sur la page principale, entrer son adresse mail et cliquer sur le bouton « Create Account ».
  • Renseigner son identité : renseigner son prénom et son nom, puis de créer un mot de passe. Il faudra ensuite cliquer sur la touche « Continuer ».
  • Renseigner son adresse : entrer son pays de résidence, son adresse complète puis cliquer sur « Register ».
  • Vérifier son identité : pour la dernière étape, activer sa webcam, se munir de sa pièce d’identité et la montrer. Ensuite, il ne restera plus qu’à commencer à investir selon les critères et la stratégie choisie.

Pour investir, le montant minimum autorisé est fixé à 10 €, c’est relativement moins que ce que demandent certaines sociétés d’investissement ou les assurances vies. C’est aussi une belle opportunité pour les épargnants plus modestes.

De plus, le site offre à ses investisseurs une très grande diversité d’investissement, tel que le prêt hypothécaire, le prêt automobile, l’agriculture, la finance, etc., la majorité représentant les prêts à court terme de moins de 3 mois.

Je vous recommande de placer un petit pourcentage de votre épargne sur ce système : comme l'indique le livre en introduction, la clé reste la diversification

Je vous recommande de placer un petit pourcentage de votre épargne sur ce système : comme l’indique le livre en introduction, la clé reste la diversification

La stratégie d’auto-investissement

Pour investir sur Mintos, il existe deux possibilités : soit opter pour la toute nouvelle fonctionnalité d’investissement sortie en juin 2019 et appelée « Invest&Access » et qui s’adresse surtout aux personnes qui veulent faire de gros investissements, car le minimum est de 500 € et qui font 100 % confiance au système, soit investir manuellement en se rendant sur le marché primaire, sélectionnant « Primary market » et ensuite en appliquant les filtres qui vous intéressent pour accéder à la liste des prêts pour investir.

Pour cette deuxième option, l’investisseur a la possibilité de paramétrer le mode automatique. Cela va permettre d’investir de manière automatique son argent dans les prêts et de les réinvestir (ou pas), selon les critères qui auront été spécifiés en amont.

Configuration de mes stratégies Mintos

Configuration de mes stratégies Mintos

Voyons maintenant comment fonctionne cette option appelée « Auto Invest ». Une fois que le compte a été créé, validé par la plateforme et que les fonds ont étés transférés sur le site et qu’ils sont disponibles, cliquez sur le bouton « Invest », ensuite sur le sous-menu « Auto Invest » et enfin sur « Create new Auto Invest Strategy ».

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À ce stade-là, le site vous propose 3 stratégies différentes d’auto investissement : la stratégie à court terme qui correspond à des prêts de moins de 3 mois à des taux de 8 % en moyenne, la stratégie diversifiée qui vise des prêts à moyen terme d’environ 2 ans à des taux d’intérêts annuels qui tournent autour de 12,5 %, et la stratégie sécurisée qui va uniquement investir dans du long terme, pour des durées de 40 mois en moyenne et dont les taux moyens seront de 12,4%.

Il sera possible de choisir une de ces trois stratégies ou de mettre en place une stratégie personnelle en cliquant sur « Custom Strategy ».

Des rapports détaillés de résultats

Mintos envoie à ses investisseurs des rapports, des résumés et autres mises à jour quotidiennement. Notamment, vous pourrez avoir :

  • Les résumés de résultats : l’investisseur peut à tout moment consulter l’état de ses finances, que ce soit le solde de son compte, le rendement annuel net et le détail de ses investissements. De plus, des aperçus du compte personnel qui résument la situation de l’investisseur, les retours, les bénéfices, etc., lui sont envoyés quotidiennement.
  • Dépôts : le site informe lorsque l’argent récemment ajouté est disponible.
  • Retrait : le site informe lorsqu’un retrait vient d’être effectué.
Répartition de mes investissements et types de prêts

Répartition de mes investissements et types de prêts

Descriptions des garanties

La garantie de paiement

Mintos propose une garantie que les plateformes de crowdfunding françaises ne proposent pas : la garantie de paiement de capital en cas de non-remboursement de l’emprunteur. Ce qui signifie que si l’emprunteur n’effectue pas son remboursement, le site s’engage à ce que l’investisseur retrouve le montant total de son capital sous une durée maximale de 60 jours. L’investisseur est protégé et l’investissement est relativement bien sécurisé. En revanche, cette garantie ne s’applique pas sur tous les prêts.

La garantie de récupération d’argent

Cette garantie assure à l’investisseur la possibilité de récupérer son argent sans nécessairement attendre la fin du terme du prêt. Cela signifie que l’investisseur peut choisir de revendre le prêt sur le « marché secondaire » afin qu’un autre investisseur le rachète. Ou le site s’en chargera pour les investisseurs qui ont opté pour la stratégie Invest&Access. Cette garantie va rendre l’investissement plus souple et va permettre à l’investisseur de récupérer son argent rapidement sans qu’il soit immobilisé, comme dans le cas des plans épargne par exemple. C’est un avantage intéressant, car toutes les plateformes ne le possèdent pas.

Conclusion

En conclusion, on retiendra que Mintos présente de nombreux avantages par rapport aux autres plateformes de crowdlending tel que son excellent service client, sa facilité d’accès et son très bon retour sur investissement. De plus, la grande diversification qu’elle propose sur plus de 68 sociétés de crédits différentes originaires de 32 pays du monde est une option très intéressante de stratégie d’investissement global.

Bref, si vous souhaitez vous inscrire, merci d’utiliser mon lien ci-dessous, comme ça on gagne tous les deux un petit bonus.

Si vous avez des questions, n’hésitez pas à me les poser dans les commentaires.

À très bientôt sur Sitegeek.

Gwen

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